以案說險：侵害消費者合法權益典型案例分析

【以案說險一】

客戶王某受社會上自稱“維權退費”組織唆使，向其提供了個人身份信息，并向該組織支付了3000元的“退保指導費”。

按照該組織的指導，王某向保險公司投訴要求退回個人借款保證保險的保險費。保險公司多次致電客戶、面談勸阻同時告知客戶該組織行為侵犯了其個人合法權益；經多次溝通解釋，客戶表示很后悔，自己不僅財產受損也泄露了個人信息。

風險提示：

(一)選擇正規渠道購買信用貸款保證保險。在申請信用貸款時，貸款機構為降低風險，往往會讓消費者通過購買個人信用貸款保證保險的方式提供還款保障，實現個人增信以獲取貸款資格。建議購買保險要通過監管部門已批準的正規機構或渠道購買，謹防上當受騙。

（二）詳細了解業務流程謹慎確認相關信息。購買信用貸款保證保險時，消費者要認真閱讀投保提示、保險條款、告知事項等相關文件。了解整個業務流程，仔細瀏覽操作提示，切勿隨意輸入個人信息，謹慎點擊確認及簽字。確認簽字后，將承擔相關法律責任。

（三）保護個人信息，切勿陷入退保騙局。投保單、保單等憑證包含非常重要的個人信息，消費者要注意提高個人信息自我保護意識，建議不要將銀行卡、身份證、及保單等相關材料輕易交給他人，以免被非法使用，陷入退保騙局，蒙受損失。如果受到不法侵害，應及時向公安機關報案，保護自身合法權益。

（四）嚴格履行合同約定，珍惜個人征信。保險合同簽訂后，應遵守合同約定，按時繳納保險費，在保險合同有效期內，未全額清償貸款本息前，投保人（消費者）無法退保。提前全額清償貸款本息的，保險合同會自然終止。如有逾期或違約，將會記入個人征信系統，對未來的貸款、出行、就業、任職等都會產生不良影響。

【以案說險二】

王阿姨在買菜過程中收到一張理財宣傳單頁，單頁稱其產品年化收益率達20%，且收益每月自動發放至銀行卡中。單頁非銀行、保險公司發放，為本區域某條街道內公司發放。當天遇到我行宣傳人員時詢問其可靠性和安全性。我行宣傳人員向阿姨介紹不法分子通過編造造富神話，許諾高額回報，編造虛假項目，以虛假宣傳造勢，刊登專訪文章、雇人散發傳單等方式，制造虛假聲勢。利用親情誘騙，有些非法集資采取類傳銷的手法，不惜利用親情、地緣關系，拉攏親朋好友加入，使集資規模不斷擴大。告訴王阿姨購買理財產品一定要通過銀行等正規渠道購買。第三天王阿姨攜帶現金來我行存款，并對我行員工耐心細致的講解表示贊賞。

案例分析：

不法分子多選取老年人作為目標，通過編造造富神話，編造虛假項目，許諾高額回報。以虛假宣傳造勢，不法分子通過明星名人代言、發布廣告、雇人散發傳單、等方式，制造虛假聲勢。利用親情誘騙，有些非法集資采取類傳銷的手法，不惜利用親情、地緣關系，拉攏親朋好友加入，使集資規模不斷擴大。通過月月返利，給予日常生活用品，拉老年人入虛假客戶微信群等方式騙取老年人信任。

風險提示：

1、辦理存款，購買理財應選擇正規金融機構，在營業場所購買相應產品。  

2、購買產品，看融資合法性，看宣傳內容，看經營模式，看參與集資主體。思考自己是否真正了解該產品及市場行情。思考產品是否符合市場規律。思考自身經濟實力是否具備抗風險能力。等一夜。

3、遇到相關投資集資類宣傳，一定要避免頭腦發熱，先征求家人和朋友的意見，拖延一晚再決定。

4、要理性、不要僥幸，要穩健、不要冒險，要警惕、不要盲目。