聚焦3.15∣關于辦理汽車消費貸款的風險提示

近期,一些不法分子冒充銀行工作人員，誘導消費者簽訂車貸陷阱合同，在簽訂合同過程中存在故意隱瞞、虛高貸款金額、簽訂空白合同等情況。針對消費者反映集中、投訴問題較為突出的汽車消費貸款業務，小安提醒廣大消費者，在金融機構辦理汽車消費貸款（信用卡汽車專項分期業務）時應理性借貸，提高風險防范意識，依法合理維權。 

消費者在辦理汽車分期業務時，應該重點關注以下幾個方面：

一是準確識別對方身份。辦理汽車分期業務時應要求對方亮明身份，清楚其是銀行工作人員，還是與銀行有合作關系的汽車經銷商、中介服務公司、擔保公司（統稱中介公司）人員。

二是詳細了解收費項目和標準。如果具體汽車分期業務由中介公司代為辦理，一定要詳細了解可能發生的費用或額外支出，如服務費、擔保費、檔案費、解押費、押金、違約金等等，清楚收費主體并索要發票或收據，明明白白消費。特別提示：銀行除收取汽車分期業務利息外，不會額外收取任何費用，更不會要求消費者另行交納費用。

三是認真審核合同內容。消費者在與金融機構簽署汽車分期付款合同前，應該認真、完整閱讀合同條款，尤其合同應載明首付款金額、分期金額、每期還款金額、分期付款手續費率，以及還款渠道、還款日期等內容。重點關注與費用有關的合同條款，不要簽署費用約定不明、信息不完整或者內容有誤的合同。

四是謹慎對待簽字、授權。在業務辦理過程中不隨意委托他人簽訂協議、授權他人代辦金融業務，不隨意簽字授權。

五是珍惜個人征信，避免違約。若貸款產生逾期，金融機構將按規定向人民銀行提供金融信用信息基礎數據，消費者應在約定的每月到期還款日前足額還款，避免挪作他用，避免因逾期而導致個人征信受損，并產生違約責任。

六是注意個人信息保護。在業務辦理時，不隨意透露個人身份信息、銀行賬號、驗證碼等個人信息，防止信息泄露的風險。不輕信自稱金融機構的陌生來電，避免個人信息被不法分子利用。

七是通過金融機構辦理領卡、解押等業務。消費者可自行選擇汽車分期信用卡及合同的領取方式，包括自取和郵寄，收到汽車分期信用卡及合同后，要妥善保管。在結清貸款后，要及時聯系金融機構辦理汽車分期信用卡銷戶以及車輛解抵押等業務。如確需中介服務，應注意核實中介機構資質，避免陷入不法中介陷阱。

消費者如與金融機構產生糾紛，可以通過以下幾個渠道維護自身合法權益：

一是向金融機構投訴。消費者可以撥打銀行官方客服電話、消費者投訴專線或在銀行的官方網站、移動客戶端、微信公眾號等線上平臺反映問題。

二是申請調解。向法院認可的調解組織、人民銀行、銀保監會、銀行業協會下屬調解組織申請調解。

三是依法提起訴訟或申請仲裁。消費者可依法向人民法院提起訴訟或向仲裁委員會申請仲裁。

四是向監管部門反映。消費者可以向當地銀保監局反映或者拔打中國銀保監會銀行保險消費者投訴維權熱線12378進行反映。消費者要通過正常渠道用法律武器維護自身權益，不輕信“代理維權”、“代理投訴”等虛假承諾。

（來源：河北監管局）