金融月丨社會保障卡外借 投保理賠受影響

一、社?？仆饨璧那樾?？

社?？?，即社會保障卡，是持卡人享有社會保障和公共就業服務權益的電子憑證。實務中，常見持卡人使用社?？榧胰?、朋友買藥，或借給家人、朋友買藥、就醫。

二、社?？ㄍ饨璧牟焕绊懹心男?？

1.影響商業保險投保：為了防止“帶病投保”等道德風險的發生，保險公司通常在投保時設有核保流程。一方面通過客戶主動“健康告知”，排除一些不符合投保要求的客戶。另一方面通過體檢、社?？ň驮\、商業保險理賠記錄等來調查客戶有無病史。其中，社?？ň驮\是目前各保險公司調查的主要途徑。如果持卡人外借社?？?，任何第三方買藥、就醫記錄均被計入持卡人賬上。投保商業保險時，保險公司可能根據該等買藥、就醫記錄認定持卡人患有相關疾病，從而拒保。

2.影響商業保險理賠：如果社?？ń杞o他人買藥、就醫，持卡人購買商業保險時亦沒有如實告知保險公司，雖然投保成功了，但發生理賠時，保險公司通過調查，發現社?？ㄙI藥記錄或就醫記錄影響到保險公司是否承擔保險責任的，保險公司可能會認為持卡人存在“帶病投保”且未如實告知的情形，從而影響理賠。例如，投保前，就診記錄中出現高血壓、糖尿病等慢性疾病，該等慢性疾病通常與醫療保險、重大疾病保險的責任免除范圍密切相關，如投保時，持卡人未如實告知，保險公司理賠調查發現后，可能會因此拒賠。

三、消費者風險提示

1.請勿使用本人社?？榧胰?、朋友購買藥品，尤其慢性病藥品，亦勿借出社?？ńo家人、朋友體檢、就醫。

2.如社?？ㄟz失，切記及時掛失補辦，避免因他人使用造成診療信息變化而影響持卡人商業保險的投保和理賠。

3.持卡人投保商業保險前，應如實告知有關情況，及時與保險公司溝通，根據保險公司要求進行體檢，證明自己健康狀況，避免后續的理賠糾紛。

（來源：中國保險行業協會）