金融知識普及月 | 侵害保險消費者合法權益典型案例分析

2021年金融聯合教育宣傳活動主要內容之一：積極向金融消費者和投資者宣傳金融基礎知識，幫助社會公眾掌握符合自身需求的金融知識。

中國保險業高度重視消費者權益保護工作，現以中國銀保監會發布的常見的侵害保險消費者合法權益典型案例，加強消費者風險提示，增強社會公眾風險識別和自我保護能力，提升保險機構消費者權益保護意識。

謹防汽修單位利用保險消費者信息騙取保險金

【案情簡介】

有保險消費者向銀保監會某派出機構投訴，反映某汽車修理廠利用投保車輛制造假賠案，并使用其身份證私自開設銀行賬戶，向保險公司騙取保險金。經查,該修理廠在投訴人不知情的情況下，先后兩次編造被保險車輛虛假出險信息，向某財產保險公司分支機構報案，并在《機動車輛保險索賠申請書》上偽造被保險人簽字，同時擅自持被保險人身份證件在銀行開立賬戶用于收取保險金,共騙取保險金1萬余元。由于相關汽修單位編造保險事故虛假出險信息騙取保險金的行為涉嫌犯罪，銀保監會派出機構依法將該案件移送公安機關。

【案例分析】

按照保險合同約定，索賠時一般由機動車輛保險的被保險人向保險機構提交相關證明和資料，保險機構直接向被保險人支付賠款。在實踐中，有的保險消費者在車輛發生損壞后，由于防范意識不強，為圖方便將被保險人身份證、被保險機動車行駛證、發生事故時駕駛人的駕駛證、保險單等相關理賠資料交由汽修單位代為索賠。案例中相關汽修單位正是利用身份便利和保險消費者的信任，制造虛假保險事故實施詐騙，侵害了保險消費者權益，同時對保險市場秩序構成危害。

【監管提示】

為防范不法分子利用保險消費者信息騙取保險金，中國銀保監會消費者權益保護局提醒消費者在辦理車輛理賠時應注意以下事項：一是保護個人身份信息，保管好身份證、銀行卡等重要證件，盡量減少代辦理賠。二是確需委托他人代辦理賠時，應親筆簽署委托授權書，確認授權范圍和有效期，不要輕易將證件原件交與他人；提供證件復印件時，注明使用范圍、有效期等。三是車輛理賠結案后，及時查詢理賠記錄，核對出險次數及賠款金額是否與實際情況一致。四是如理賠記錄存在異常，及時聯系保險機構進行核實；一旦發現相關人員利用保險消費者信息騙取保險金，應協同保險機構向公安機關報案，以維護自身權益。

？保險機構拒絕承保交強險是違規行為

【案情簡介】

銀保監會某派出機構接到消費者投訴，反映某財產保險公司分支機構拒絕承保機動車交通事故責任強制保險（以下簡稱交強險）。經查，該保險機構存在以投訴人摩托車為外地牌照且公司暫時沒有單證為由，拒絕承保投訴人摩托車交強險的行為。針對上述問題，監管機構對相關保險機構罰款5萬元。

【案例分析】

我國實行機動車交通事故責任強制保險制度，對于保障機動車交通事故受害人及時獲得賠償，促進道路交通安全具有重要作用?！稒C動車交通事故責任強制保險條例》規定，在我境內道路上行駛的機動車的所有人或者管理人，應當依照《中華人民共和國道路交通安全法》的規定投保交強險；投保人在投保時應當選擇從事交強險業務的保險公司，被選擇的保險公司不得拒絕或者拖延承保。在實踐中，一些保險機構以沒有交強險單證為由，或設定不合理限制條件等，拒絕或拖延承保摩托車、農用機動車交強險。有的機動車所有人或管理人在保險機構拒絕或拖延承保交強險后，未及時反映、解決問題，導致機動車未按規定投保交強險，一方面會受到公安機關交通管理部門的行政處罰，另一方面機動車將失去相應的保險保障，發生交通事故后由機動車所有人或管理人承擔損害賠償責任。案例中相關保險機構拒絕承保摩托車交強險的行為，損害了消費者合法權益。

【監管提示】

中國銀保監會消費者權益保護局提醒消費者：交強險是強制保險，機動車的所有人或管理人應及時投保交強險。如遇保險機構拒絕或拖延承保交強險等行為，消費者可通過保險機構客服電話等渠道反映，或向監管機構投訴，避免因未及時投保交強險導致損失，以維護自身合法權益。

來源：中國保險行業協會