3·15宣傳周-老年人如何防范金融風險

以房養老

為養老深陷“套路貸”

近年來，媒體上時有關于“以房養老”詐騙案例的報道。非法團伙及個人利用老年人接受信息渠道相對閉塞及思維邏輯能力退化的弱點，以“以房養老”為噱頭，假借國家相關“以房養老”政策法規，用各種形式的推介會、社區宣傳等方式，通過詐騙手段非法侵占老年人房產。

典型案例：

“把手里的房子抵押借款3個月，就能獲得每月10%到15%的高息，到期還能全額返還本金?！边@句話是“以房養老”騙局中最為常見的話術。但實際上，不法分子會通過第三方公證的方式將老人的房產抵押給某些小型貸款公司或者某些職業放貸人，當前者因為高額利息無法償還貸款，后者就會通過合同或者其他手段獲得房產變賣權限，3個月后或不到3個月，房主可能就會失去自己的房子，并身負各種貸款。

如何防范：

1、不要輕信任何高收益回報項目。

2、選擇正規的投資渠道，要謹慎對待房產等大額投資項目，投資前要跟家人商量或專業人士咨詢后再決定，不要急于一時。

3、在選擇有關“第三方公證機構”時，要選擇正規的，國家認可的機構。

4、對任何需要簽字的合同、文書等文件要持有謹慎態度，評估風險后再決定是否簽署。

保健品消費

健康講座、免費體檢背后套路多

某些不法商家為了牟取暴利，將普通消費品加以“功能化”包裝后進行高價售賣，聲稱服用、使用后可以治療某些疾病。實際上，這些產品并不具備其所宣傳的功效，不僅沒有保健作用，甚至會加重病情。

 典型案例：

“阿姨、叔叔，我們公司組織了一場健康宣傳講座，有xx醫院的知名專家主講，現場可以免費體檢，還可以領一桶油?！被颉鞍⒁?、叔叔，我們公司新上市了一款理療產品，可以治療腰椎疼痛，邀請您過來免費試用，現場還有xx醫院的知名專家義診，機會難得！”

如何防范：

1、身體不舒服時一定要去正規醫院檢查、治療。保健食品是食品的特殊種類，不能代替藥品。

2、要通過正規渠道購買保健食品，索要正規的銷售憑據。

3、認真檢查產品包裝上是否注明了生產企業名稱和企業生產許可證號，生產許可證號可到企業生產地的省級食品藥品監督管理部門網站核實。

4、認準產品包裝上的保健食品標志（小藍帽）及保健食品批準文號。相關產品信息可在國家食品藥品監督管理總局網站上查詢。

收藏品理財

被夸大的高收益回報

在此類騙局中，不法分子通常以“回購保本＋合同保障”的誘惑吸引喜歡收藏但又不懂得辨別收藏品真偽的中老年人?！案邇r回購”、“溢價回購”是該類騙局中常見的字眼，打感情牌是此類騙局的慣用手段。

 典型案例：

“叔叔、阿姨，在家嗎？今天超市的蘋果特別好，我買了一些給您送家里?！逼饺諊u寒問暖，時不時陪老人聊天，獲得老人的信任，然后再騙老人拿出自己的積蓄。

 如何防范：

1、不要輕易向陌生人透露自己和家庭成員的個人信息。

2、投資時不應簡單依據公司辦公環境、業務規模等來判斷公司經營情況，需要謹慎核實公司的資質，確保收藏品的來源與去向正當、合法。

3、理性收藏辨價值，在購買收藏品時一定要對藏品價格進行正確評估。不要輕信“天上掉餡餅”的投資項目，拒絕業務員關于“返利”等可能使財產有去無回的推銷。

 老年人應該如何購買商業保險產品

因年齡原因，老年人在購買商業保險有較多限制，所以在保險產品的購置上，可以選擇一些對于年齡限制不大的保險產品，如意外保險、防癌保險、人壽保險、醫療保險等等。在購置保險產品時，這幾個問題一定要知道：

購買保險產品前，一定認真對比保險產品，核實保險銷售員的身份，選擇正規保險公司的保險產品。具體可登陸中國銀行保險監督管理委員會官網進行查詢。

不要盲目聽信宣傳信息，保險產品不是越多越好，也不是保額越高越好，需要根據個人需求進行合理配置。

在購買保險時，要注意這幾個關鍵詞：猶豫期、等待期、寬限期。

首先是猶豫期。投保人簽收保險單后的10-15天內，如果對所購買的保險不滿意，可無條件退保，在扣除一定工本費（一般10元）后退還相應保費。

其次是等待期（觀察期)。保險合同生效后的一定時期內(一般為90-180天)，保險公司不承擔責任，通常大部分醫療保險及重大疾病保險均有觀察期的約定。主要是防止帶病投保的情況發生。

然后是寬限期。即在首次繳納保險費后，如果投保人在以后某期沒有及時繳費，保險公司將給予投保人一定的時間（通常為60天），投保人只要在寬限期內繳納了保險費，保險合同就繼續有效。在寬限期內，保險合同有效，如發生保險事故，保險人仍給付保險金，但要從保險金中扣回所欠的保險費及利息。

這個問題涉及到兩個關鍵詞：交費期間和保險期間。實際上，交費期間不等于保險期間。交費期間是指投保人與保險公司簽訂保險合同時約定的繳費年期，是從合同生效之日起到交完保費的期間。一般的人身保險合同投保人可以根據自身的經濟狀況，選擇3年期、5年期、10年期、15年期、20年期或一次性躉交保費的方式完成。在交費期間，投保人的義務是按時繳納保險費。交費期滿后，投保人的繳費義務履行完畢，但是保險人的賠償或給付的義務是貫穿在合同的整個存續期間。有的投保人在交費期滿后認為這時候退保所交的保險費就可以全額退回，甚至保險公司還應該支付一定的利息，其實不是這樣的，在保險期限未到，保險責任還未終止時提出退保是投保人單方終止保險合同，中途解約只能領取保單的現金價值。

所謂的“代理退?！?、“全額退?！辈豢尚??！按硗吮！眰€人或機構為牟取私利極力慫恿消費者退保，卻避而不談退?？赡軐е碌暮蠊惋L險。如資金受損或遭受詐騙風險、個人信息泄露風險、信用受損風險和法律風險等。

如果出現不得已的經濟問題需要退保，可以根據保單情況，咨詢相關保險公司是否可以選擇延期繳費、縮短保險期、降低保額、保單轉換等方式減輕經濟負擔。具有儲蓄功能的保單，交夠一定年限也可通過“保單貸款”來盤活保費，避免直接退保所帶來的損失。

如果對保險產品有疑問、有相關服務需求或發生爭議糾紛的，可以直接撥打保險公司投訴熱線，也可以通過撥打12378銀行保險消費者投訴維權熱線等方式向監管部門反映，也可以申請調解或通過仲裁、訴訟等其它途徑解決。

來源：中國保險網絡大學