健全適合農業農村特點的農村金融體系

《鄉村振興戰略規劃（2018-2022年）》發布

健全適合農業農村特點的農村金融體系

作者：李夢溪    來源：中國保險報網

近日，中共中央、國務院印發《鄉村振興戰略規劃（2018-2022年）》（以下簡稱《規劃》），對實施鄉村振興戰略第一個五年工作作出具體部署?！兑巹潯诽岢?，要健全適合農業農村特點的農村金融體系，把更多金融資源配置到農村經濟社會發展的重點領域和薄弱環節，更好滿足鄉村振興多樣化金融需求。

《規劃》提出了22項具體指標，其中有3項約束性指標和19項預期性指標，首次建立了鄉村振興指標體系，提出了到2022年的目標，既要在農村實現全面小康，又要為基本實現農業農村現代化開好局、起好步、打好基礎。

《規劃》中，金融、保險作為關鍵詞反復出現。其中，在加快建立新型農業支持保護政策體系方面，《規劃》明確提出，提高農業風險保障能力。完善農業保險政策體系，設計多層次、可選擇、不同保障水平的保險產品。積極開發適應新型農業經營主體需求的保險品種，探索開展水稻、小麥、玉米三大主糧作物完全成本保險和收入保險試點，鼓勵開展天氣指數保險、價格指數保險、貸款保證保險等試點。健全農業保險大災風險分散機制。發展農產品期權期貨市場，擴大“保險+期貨”試點，探索“訂單農業+保險+期貨（權）”試點。

“加快建立新型農業支持保護體系是一個大題目，這里面既包括政府（行政）手段，也包括市場手段。國際經驗表明，市場手段運用得好，效率就會比較高。一些農業保險發達國家，已逐步減少直接補貼，加大對農業保險的支持力度。新型農業支持保護體系就是要在歷史經驗的基礎上，加大對農業保險的推展力度，有效解決農業的風險管理問題?！笔锥冀洕Q易大學保險系教授、博士生導師庹國柱表示。

河北經貿大學教授馮文麗認為，可以根據小農戶和新型農業經營主體完全不同的生產特征、風險偏好和保險需求，對小農戶設計“普惠性”農業保險產品，對新型農業經營主體設計高保障農業保險產品，滿足新型農業經營主體的風險管理需求，以保險手段支持和“壯大新型農業經營主體”；根據“加快農業現代化步伐”和“推進我國農機裝備和農業機械化轉型升級”的要求，重視農機具保險的升級改造；根據綠色生產和“實施耕地質量保護和提升行動”等要求，研發耕地地力保護保險等創新產品。

除農業支持保護政策體系外，《規劃》介紹，由于我國支農體系相對薄弱，農村金融改革任務繁重，城鄉之間要素合理流動機制亟待健全，要深入實施精準扶貧精準脫貧，就必須加大金融扶貧力度。

《規劃》表示，將從三方面加大金融扶貧力度，一是要健全金融支農組織體系。發展鄉村普惠金融。深入推進銀行業金融機構專業化體制機制建設，形成多樣化農村金融服務主體。指導大型商業銀行立足普惠金融事業部等專營機制建設，完善專業化的“三農”金融服務供給機制。完善中國農業銀行、中國郵政儲蓄銀行“三農”金融事業部運營體系，明確國家開發銀行、中國農業發展銀行在鄉村振興中的職責定位，加大對鄉村振興信貸支持。支持中小型銀行優化網點渠道建設，下沉服務重心。推動農村信用社省聯社改革，保持農村信用社縣域法人地位和數量總體穩定，完善村鎮銀行準入條件。引導農民合作金融健康有序發展。鼓勵證券、保險、擔保、基金、期貨、租賃、信托等金融資源聚焦服務鄉村振興。

庹國柱表示，在金融支農方面，保險機構要和信貸部門密切配合，例如做好小貸保證保險，進一步解決農戶特別是新型農業經營主體貸款難問題等。

“在普惠金融方面，保險具備融會貫通的作用，保險可以進入農村經濟生活各個領域，可以協同各方技術、資源、政策，根據不同區域特征為農村和農民量身定制相關方案?！卑踩A農險副總裁李東方對此持相同的看法。

二是創新金融支農產品和服務。加快農村金融產品和服務方式創新，持續深入推進農村支付環境建設，全面激活農村金融服務鏈條。穩妥有序推進農村承包土地經營權、農民住房財產權、集體經營性建設用地使用權抵押貸款試點。探索縣級土地儲備公司參與農村承包土地經營權和農民住房財產權“兩權”抵押試點工作。充分發揮全國信用信息共享平臺和金融信用信息基礎數據庫的作用，探索開發新型信用類金融支農產品和服務。結合農村集體產權制度改革，探索利用量化的農村集體資產股權的融資方式。提高直接融資比重，支持農業企業依托多層次資本市場發展壯大。創新服務模式，引導持牌金融機構通過互聯網和移動終端提供普惠金融服務，促進金融科技與農村金融規范發展。

“通過互聯網等技術創新，能夠讓農民了解自身的需求并進行疊加整合，使農民能夠享受高效、低成本、點對點的服務?！崩顤|方認為，目前農村金融信用體系缺乏，可以借助保險了解農民的信用狀況和風險狀況，也為其他金融機構介入提供了增信機制，使其能夠提供更加合理的金融產品，也對當地企業融資起到促進作用。

三是完善金融支農激勵政策。繼續通過獎勵、補貼、稅收優惠等政策工具支持“三農”金融服務。抓緊出臺金融服務鄉村振興的指導意見。發揮再貸款、再貼現等貨幣政策工具的引導作用，將鄉村振興作為信貸政策結構性調整的重要方向。落實縣域金融機構涉農貸款增量獎勵政策，完善涉農貼息貸款政策，降低農戶和新型農業經營主體的融資成本。健全農村金融風險緩釋機制，加快完善“三農”融資擔保體系。充分發揮好國家融資擔?；鸬淖饔?，強化擔保融資增信功能，引導更多金融資源支持鄉村振興。制定金融機構服務鄉村振興考核評估辦法。改進農村金融差異化監管體系，合理確定金融機構發起設立和業務拓展的準入門檻。守住不發生系統性金融風險底線，強化地方政府金融風險防范處置責任。